Nợ xấu là thuật ngữ để chỉ số tiền mà khách hàng trả chậm với thời gian trên 90 ngày.. Hoặc do khách cố tình không thanh toán nợ khi vay tại các ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Mặc dù có thể bạn đã thanh toán tuy nhiên nếu bị quá hạn thì lịch sử tín dụng của bạn vẫn sẽ được lưu trữ lại trên hệ thống CIC. Vậy nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không? Mời bạn cùng chúng tôi tìm hiểu.
Tìm hiểu thông tin liên quan về nợ xấu
Trước khi cùng trả lời câu hỏi bị nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không, mời các bạn tìm hiểu về nợ xấu là gì? Thẻ tín dụng là gì?
>>Đáo hạn thẻ tín dụng quy trình và thủ tục đáo hạn
Những nhóm nợ xấu
Theo như các quy định hiện hành trên hệ thống CIC, thì người vay nợ sẽ được chia vào 5 nhóm cụ thể:
- Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn: đã thanh toán đầy đủ nợ đúng thời hạn.
- Nhóm nợ cần lưu ý: thanh toán nợ trễ hơn từ 10-30 ngày.
- Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn: thanh toán nợ trễ hơn từ 30-90 ngày.
- Nhóm nợ nghi ngờ có thể mất vốn: thanh toán nợ từ 90-180 ngày.
- Nhóm nợ có khả năng mất vốn: thanh toán nợ trễ quá 180 ngày.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một sản phẩm hiện đang được rất nhiều người ưa chuộng sử dụng được cung cấp bởi vô số các đơn vị uy tín trên thị trường như thẻ tín dụng shb, thẻ tín dụng seabank,… Với thẻ tín dụng thì khách hàng có thể rút tiền, mua sắm và thanh toán trực tuyến mà không cần phải có tiền trong thẻ. Tức là, bạn có thể tiêu tiền trước và trả nợ sau.
Tùy vào khả năng tài chính cá nhân của mỗi người mà hạn mức sử dụng trong thẻ tín dụng sẽ khác nhau. Tuy nhiên, nếu như khách hàng thanh toán số tiền đã vay quá hạn thì bạn sẽ nằm trong danh sách nợ xấu.
Nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không?
Khách hàng nếu có nhu cầu muốn làm thẻ tín dụng ở những ngân hàng lớn như làm thẻ tín dụng bidv thì cần có một bộ hồ sơ tín dụng trong sạch. Vì thế nếu bạn thắc mắc rằng bị nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không, thì rất tiếc câu trả lời là không thể. Hiện nay, hoàn toàn không có bất kỳ một ngân hàng nào chấp nhận mở thẻ tín dụng cho khách hàng nợ xấu. Thậm chí thì khách hàng còn không có khả năng vay vốn ở bất cứ nơi đâu.
Điều kiện để làm thẻ tín dụng là gì?
Khách hàng nếu đang có nhu cầu làm thẻ tín dụng thì cần phải đáp ứng được đầy đủ những điều kiện cơ bản như sau:
Khách hàng cần phải có thu nhập ổn định. Đây chính là cách chứng minh được khả năng trả nợ của khách hàng trong suốt quá trình vay vốn. Bạn có thể mở thẻ tín dụng của mình bằng lương trả theo định kỳ hàng tháng, bằng sổ tiết kiệm, hoặc các chứng từ tiền gửi và các giấy tờ với giá trị tương đương.
Quý khách phải có quốc tịch Việt Nam, hoặc là người hiện đang sinh sống tại Việt Nam. Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt
Nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu
Nợ xấu xuất phát từ nhiều nguyên nhân kể cả khách quan lẫn chủ quan, bao gồm:
- Không đề ra cho mình kế hoạch trả nợ phù hợp, khách hàng sử dụng tiền vay “vô tội vạ” dẫn đến tình trạng mất hoàn toàn khả năng thanh toán.
- Không chú ý đến thời gian thanh toán khoản vay, do đó không thể chuẩn bị tiền kịp
- Đầu tư tiền này vào kinh doanh, khoản nợ bị kéo dài và từ đó dẫn đến nợ xấu.
Xóa nợ xấu như thế nào?
Đối với các khoản nợ dưới 10 triệu đồng thì bạn cần thanh toán một cách nhanh chóng hết số tiền nợ. Sau khi tất toán thì lịch sử nợ xấu của bạn sẽ được gỡ bỏ khỏi hệ thống CIC.
Đối với các khoản nợ trên 10 triệu đồng thì bạn cần phải tất toán khoản nợ cả gốc lẫn lãi sớm nhất cho đơn vị cho vay. Sau đó hãy thông báo để người quản lý khoản nợ xác minh rằng khoản nợ đã được thanh toán. Sau khi hoàn tất, trong khoảng 12 tháng khách hàng sẽ đủ các điều kiện vay tiền của ngân hàng và các tổ chức tài chính.
Tuy nhiên, nếu thuộc nhóm 3, 4, 5 thì quy định sẽ khác. Đó là trong 5 năm tiếp theo, bạn sẽ không được cho vay theo đúng quy định về nợ xấu. Sau 5 năm mới có thể trở lại bình thường và được xét duyệt các khoản vay.
chú ý nếu có nợ xấu thì chỉ có thể vay bằng các App vay tiền online
Những lý do ngân hàng từ chối làm thẻ tín dụng
Ngoài vấn đề nợ xấu còn có một số lý do sau đây mà ngân hàng từ chối mở thẻ tín dụng bao gồm:
Hạn chế khách hàng dùng thẻ tính dụng để vay tiền online nhanh
Khách hàng không đáp ứng được điều kiện kinh tế: Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng. Tuy nhiên ngân hàng nào cũng yêu cầu bạn phải có một công việc ổn định và có mức thu nhập thường xuyên. Nếu không thì ngân hàng sẽ từ chối việc mở thẻ cho bạn.
Khách hàng có quá nhiều thẻ tín dụng: Việc bạn sử dụng quá nhiều các thẻ tín dụng trong cùng một khoảng thời gian cũng là một lý do khiến ngân hàng từ chối.
Hồ sơ chưa đúng quy định: Nếu khách hàng thiếu một trong những giấy tờ cần thiết trong bộ hồ sơ cũng sẽ không được phê duyệt.
Như vậy, Khách hàng nếu có nhu cầu muốn làm thẻ tín dụng thì cần có một bộ hồ sơ tín dụng trong sạch. Vì thế nếu bạn thắc mắc rằng bị nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không, thì rất tiếc câu trả lời là không thể. Bạn hãy thanh toán nợ xấu trước khi mở thẻ tín dụng
>>Nên rút tiền thẻ tín dụng không? những lưu ý khi rút tiền từ thẻ tín dụng